Zamítnutí žádosti o půjčku je stresující zkušeností zejména pokud měla financovat bydlení nebo vyřešit nenadálé výdaje. Zamítnutí není definitivní stopkou, je cennou zkušeností, která pomůže zlepšit finanční situaci a přehodnotit přístup k hospodaření s penězi. Víme, co dělat po zamítnutí půjčky.
Zamítnutí žádosti v bance
Žádost o úvěr bývá vždy spojena s určitou nervozitou. Zejména proto, že je spojena s velkým očekáváním a financuje bydlení, rozjezd podnikání nebo jinou životní událost. Zamítnutí žádosti o půjčku není jen o zklamání, ale i o nečekané komplikaci, protože původní záměr je třeba financovat z jiného zdroje.
Banky se při posuzování žádostí řídí přísnými pravidly a detailně zkoumají bonitu žadatele. Před schválením žádosti se zjišťuje výše příjmů klienta, jejich pravidelnost, zdroj příjmů, typ pracovního poměru, věk, vzdělání, rodinný stav, měsíční výdaje, dluhové zatížení a další skutečnosti. Jestliže vyhodnotí klienta jako rizikového, žádost zamítnou. Důvodem k zamítnutí může být i drobnost, žadatel se onu skutečnost často nedozví, to prohlubuje nervozitu ohledně budoucích pokusů o získání půjčky.
Proč banky zamítají žádosti:
- Nízká bonita žadatele.
- Nedostatečný nebo nestabilní příjem.
- Zápis v registrech dlužníků.
- Vysoké existující závazky.
- Špatná platební historie.
- Nadlimitní výše aktuálních úvěrů.
- Časté stěhování.
- Krátká pracovní historie.
Jak postupovat po zamítnutí žádosti
U některých bank je klientský pracovník ochotný sdělit alespoň rámcový důvod pro zamítnutí žádosti. Jestliže se danou informaci podaří zjistit, pak na jejím základě je možné podniknout konkrétní kroky ke zlepšení situace. Vyžádejte si výpis z registrů dlužníků a zjišťujte, zda v nich nejsou evidovány nesplacené závazky. Někdy je možné žádat o opravu údajů nebo o výmaz.
Současně pracujte na zlepšení příjmové stránky. Před podáním nové žádosti o úvěr si zajistěte přivýdělek, brigádu nebo hledejte lépe placenou práci. Kontrolujte výdaje a nastavte si reálný rozpočet. Jestliže splácíte více úvěrů, jednejte o jejich konsolidaci, snížení měsíčních splátek zlepší váš profil.
Pokud vás banka odmítne znovu, využijte nabídky nebankovních půjček.
Alternativy bankovních úvěrů
Zamítnutí žádosti o úvěr v bance nejsou zavřené dveře k cizímu zdroji financování. O půjčku je možné žádat u nebankovních institucí nebo využít online tržiště s půjčkami.
Nebankovní půjčku je třeba vybírat s nejvyšší pečlivostí. Je důležité mít dostatek času na srovnání nabídek a na pečlivé posouzení parametrů jednotlivých půjček.
Před sjednáním nebankovní půjčky je důležité znát RPSN a celkové náklady úvěru v absolutní výši. Pročtení úvěrových podmínek přinese odpovědi na otázky ohledně výše sankcí v případě nesplácení, možnost prodloužení lhůty splácení, podmínky pro okamžité doplacení a refinancování aj.
Zlepšujte finanční bonitu
Abyste měli šanci na získání půjčky v budoucnu, je důležité systematicky a dlouhodobě budovat finanční bonitu. Mít pozitivní úvěrovou historii, závazky splácet včas a v plné výši. Snížit celkovou zadluženost, dražší půjčky splácet přednostně.
Držte zdravý poměr mezi příjmy a výdaji nenakupujte na splátky, nevyužívejte kontokorent ani kreditní kartu. Pravidelně spořte, spoření mějte uložené u té banky, u které budete žádat o půjčku. Čím vyšší budete mít rezervu na bankovním účtu, tím jste pro banku menším rizikem.
Půjčka po ukončené insolvenci
Jsou situace, kdy vám ani nejlepší platební morálka nepomůže. Například tehdy, když jste prošli insolvencí a například za rok nebo dva chcete žádat o hypoteční úvěr na pořízení vlastního bydlení. Půjčka po ukončené insolvenci se sjednává nejčastěji u nebankovních institucí, protože banky klienty po insolvenci vyhodnotí jako vysoce rizikové.
Zamítnutí žádosti o půjčku není nepřekonatelnou překážkou. Může to být i správné postrčení k tomu, abyste přehodnotili přístup k hospodaření s penězi. Do budoucna vybudujete stabilní finanční základu, vylepšíte bonitu a zvýšíte pravděpodobnost, že uspějete s budoucí žádostí o půjčku.
