Českomoravská stavební spořitelna nabízí smlouvu zdarma a vyšší zhodnocení. Akce smlouva zdarma platí při založení stavebního spoření v období 12. 10. do 31. 12. 2009 a zaplacení úhrady do 31. 1. 2010. Bonus je maximálně 1500 Kč a odpovídá úhradě za smlouvu na stavební spoření ve výši 150 000 kč. Bonusy nelze slučovat s jinými nabídkami, ale pokud bude smlouva splňovat více výhod, bude připsáno maximálně 3000 Kč.

Druhá akce se týká zhodnocení 10% vkladu 30 000 Kč. Na bonuse vzniká nárok založením prvotního stavebního spoření v období od 12. 10. do 31. 12. 2009 na minimální částku 300 000 Kč. Další podmínkou je zaplacení úhrady za založení smlouvy a zaslání prvního vkladu minimálně 30 000 Kč do 31. 3. 2010. Bonus bude připsán v dubnu 2010. V případě předčasného ukončení bude bonus odúčtován.

Modrá pyramida nabízí také smlouvu zdarma. Akce platí na nově založené smlouvy v období 26. 10. do 31. 12. 2009. Pokud si založíte stavební spoření minimálně na částku 100 000 Kč a do 31.12.2009 zaplatíte minimální vklad 10 000 Kč dostanete smlovu zdarma, tzn. ušetříte 1000 Kč. Podobně u cílové částky 200 000 Kč a více, kde musíte zaplatit do 31.12.2009 minimálně 20 000 Kč, bonus 2000 Kč.

Wustenrot v akci „Dárek pod stromeček“ nabízí 1500 Kč. Stačí v období od 1.10.2009 do 20.12.2009 uzavřít stavební spoření na minimální částku 200 000 Kč a do 20.12.2009 zaplatit úhradu za smlouvu a vložit 1000 Kč na účet.

Raiffeisen stavební spořitelny má dvě akce, jedna se týká mladých, narozených 1990 a později a druhá je pro všechny. Pro získání výhod akce pro mladé musíte uzavřít smlouvu do 31.12.2009 na částku minimálně 200 000 Kč a mximálně 500 000 Kč. Výhody spočívají ve dvojnásobném úročení po celý rok 2010 a dvakrát nižším poplatku za sjednání smlouvy.

Druhá akce platí také do 31.12.2009 a můžete získat prémii až 2000 Kč, stačí stačí vložit k 31.1.2010 na účet 20 000 Kč. A pokud vložíte pouze 5000 Kč, připíše se Vám prémie 1000 Kč. Smlouva musí být sjednána na cílovou částku 200 000 Kč.

Pro záskání bonusu musíte při zakládání smlouvy zadat unikátní kód: 2722199. Nejrychlejší založení konta je pomocí internetu.

Princip a podmínky

Smlouva o stavebním spoření může být sepsaná na jakoukoli odobu, která má přidělené rodné číslo a trvalý pobyt v ČR. Spoření není omezeno věkem. Osoba může mít více smluv, ale státní podpora se poskytuje právě na jednu smlouvu. Další podmínkou pro získání dotací je délka trvání smlouvy. A to je minmálně 6 let. Spořit můžete i kratší dobu, ale o přijdete o dotace.

Úroky a státní dotace

Vklady jsou úročeny až 2,1% p.a. a státní dotace činí 15% z celkového ročního vkladu. Ale maximální částka dotace je však 3000 Kč ročně. Bez ohledu na roční vklad. Ideální celkový roční vklad je tak 20 000 Kč. Státní podpora se připisuje vždy 31.12., je tedy nutné, aby peníze byly už 31.12. připsané na účtu spořitelny.

Peníze můžete spořit i nepravidelně, klidně můžete poslat 20 000 Kč najednou. Ale samozřejmě vám nikdo nebrání v pravidelných měsíčních platbách.

Při platbě najednou si promyslete, zda budete posílat peníze na začátku nebo na konci roku. V případě, že by roční vklad mohl být během roku úročen vyšším úrokem, než je na stavebním spoření, vyplatilo by se peníze poslat až na konci roku.

Při pravidelném spoření můžete získat nárok na úvěr ze stavebního spoření dříve, než klient, který spoří nepravidelně.

Úvěr ze stavebního spoření

Dobrým důvodem pro uzavření stavebního spoření je získání velice výhodného úvěru. Úroky z úvěru mohou být až 3%. Podmínky pro získání se různí podle spořitelny. Ale každý, kdo chce úvěr musí spořit minimálně 2 roky.

Použití peněz

Peníze ze stavebního spoření po ukončení smlouvy můžete použít libovolně na cokoli. Ale peníze ze stavebního úveru můžete používat jen bytové potřeby a výdaje musíte prokazovat.

Výhody

Velice výhodná investice
Velké zhodnocení prostředků
Z výnosů se neplatí daň
Štedrá státní podpora 15% ročně
Státní zajištění a pojištění ze zákona
Neomezený věk
Jisté peníze
Možnost získání levného úvěru

Nevýhody

Státní podpora maximálně 3000 Kč ročně
Nutnost spořit minimálně 6 let pro získání dotací

Pro představu uvedu malý příklad. Pro jednoduchost zanedbáme daňové odvody, odpisy atd.

Investice bez finanční páky: Máte vlastní kapitál 2000 a investice vám přínáší 20%. To je 400 a zisk je stejný 400. Neplatíte žádné úroky. Výnosnost vlastního kapitálu je tak 20%.

S použitím finanční páky: Vlastní kapitál máte jen 1000 a 1000 si půjčíte. Úrok z úvěru je 10%. Celkový kapitál máte stejný a výnos je také stejný. Tzn. výnos investice je opět 400, ale musíte splatit úrok, což je 100. Po odečtení úroků je zisk 300, ale výnosnost vlastního kapitálu je 30%!

Vidíme několik výhod, díky finančí páce můžete dosáhnout na investování s velkým počátečním kapitálem a zvyšujete si výnosnost vlastního kapitálu. Ale je potřeba mít vyšší výnos z investice, než je úrok z úvěru. Při použití finančí páky na akciových trzích můžeme ztratit úplně všechno. Při poklesu výnosu nemáme z čeho platit úvěr.

Samozřejmě existují investiční produkty s jistotou, ale výnos není nijak vysoký a na výsledek si musím počkat. Příkladem takových produktů jsou spořící účty. Účty jsou ze zákona pojištěné a každý měsíc se připíše nějaká částka na konto. Ale běžná úroková sazba je v současné době kolem 3 % p.a.

Zajímavým produktem pro střednědobou investici nad 100 000 Kč může být nabídka Moravského peněžního ústavu. Nabízí mnoho produktů a mezi nimi i spořící účet vedený v Kč i USD a Euro. MPV je sice družstevní záložna, ale vklady jsou pojištěny podle zákona č. 87/1995 Sb do výše 50 000 Eur, tedy stejně jako v bankách.

Jednou malou komplikací je nutnost stát se členem MPU pro využívání jejich produktů. Za členství je třeba celkem zaplatit 1000 Kč, 100 Kč za vtupní vklad a 900 Kč za členský vklad. Nicméně relativně vysoké výnosy vám vtupní vklad vynahradí.

Spořící účet MPU nabízí úrokovou sazbu až 5,3 % p.a. Výpovědní lhůta účtu je 3, 6, 12, nebo 18 měsíců. Minimální vklad je 100 000 Kč. Při vkladu 100 000 Kč a lhůtě 12 měsíců se dostanete na úrokovou sazbu 4,5 % p.a., nejvyšších 5,3 % dosáhnete při vkladu vyšším než 1,2 milionu Kč a lhůtě 18 měsíců. Více v tabulce na webu.